Ông Nguyễn Hữu Phúc (ngụ P.Hòa Bình, TP.Biên Hòa, Đồng Nai) làm đơn khiếu nại Ngân hàng Việt Á chi nhánh Đồng Nai vi phạm nghiêm trọng trong hoạt động tín dụng, gây thiệt hại lớn đến quyền lợi của mình.
Hợp đồng vay vốn chưa có sự thỏa thuận của người đồng sở hữu tài sản trong hộ gia đình
Theo đơn của ông Phúc, gia đình ông gồm 5 người cùng cư ngụ tại địa chỉ 12 Hoàng Minh Châu, KP 1, P.Hòa Bình, TP.Biên Hòa, Đồng Nai từ năm 1976. Năm 1998, gia đình có mua một thửa đất tại xã Trị An, huyện Vĩnh Cửu, tỉnh Đồng Nai, rồi thống nhất giao cho người chị là bà Nguyễn Thị Hạnh đứng tên trên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (GCNQSDĐ). Ngày 28/10/1998, UBND Huyện Vĩnh Cửu tiến hành cấp GCNQSDĐ số L186819 cho Hộ Nguyễn Thị Hạnh
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số L186819 cấp cho Hộ Nguyễn Thị Hạnh
Năm 2010, bà Hạnh cần tiền kinh doanh nên ngỏ ý muốn thế chấp tài sản trên cho ngân hàng để vay vốn, được gia đình đồng ý, bà Hạnh đem thế chấp tài sản là GCNQSDĐ số L186819 ngày 28/10/1998, của UBND H.Vĩnh Cửu cấp cho Hộ Nguyễn Thị Hạnh tại Ngân hàng Việt Á, Chi nhánh Đồng Nai theo Hợp đồng tín dụng số 083/10/VAB-ĐN-HN/HĐNH ngày 08/10/2010, ký giữa Ngân hàng Việt Á và DNTN Hạnh Nguyên, do bà Nguyễn Thị Hạnh là chủ doanh nghiệp, thế chấp cho khoản vay 2,3 tỷ đồng. Do làm ăn thua lỗ, bà Hạnh không thể trả nợ, Ngân hàng Việt Á sau đó khởi kiện và yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp.
Theo phản ánh của ông Phúc, dù đất là tài sản chung của Hộ gia đình gồm 5 thành viên, nhưng khi bà Hạnh thế chấp tài sản, phía Ngân hàng Việt Á CN Đồng Nai đã không mời các thành viên còn lại trong gia đình làm thủ tục theo quy định của pháp luật.
Sổ hộ khẩu gia đình năm 2011 vẫn còn tên bà Nguyễn Thị Hạnh
Căn cứ theo theo biên bản xác nhận ngày 09/7/2018 của Trưởng Công an phường Hòa Bình, TP.Biên Hòa, Đồng Nai, tại địa chỉ 12 Hoàng Minh Châu, KP 1, P.Hòa Bình, từ năm 2000 trở về trước, hộ gia đình bà Lưu Thị Tốt gồm 5 thành viên: Mẹ Lưu Thị Tốt (SN 1901, chủ hộ, mất năm 2000), Lưu Thị Phát (SN 1947, Cháu bà Tốt, mất 2014), Nguyễn Thị Tiết (SN 1931, Con bà Tốt, mất 2015, không di chúc), Nguyễn Thị Hạnh (SN 1957, con bà Tiết), Nguyễn Hữu Phúc (SN 1960, con bà Tiết). Theo Hộ khẩu số 01200534 của Công an TP.Biên Hòa cấp ngày 05/8/2011, bà Nguyễn Thị Hạnh, SN 1957, hộ khẩu thường trú tại 12 Hoàng Minh Châu, KP 1, P.Hòa Bình, TP.Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai từ năm 1976, chuyển hộ khẩu mới đến ấp 1 xã Trị An, huyện Vĩnh Cửu, tỉnh Đồng Nai vào ngày 09/12/2011. Như vậy, tại thời điểm thế chấp tài sản tại xã Trị An với Ngân hàng Việt Á vào ngày 08/10/2010, bà Hạnh vẫn còn chung hộ khẩu cùng gia đình, không hiểu sao Ngân hàng Việt Á đã không xem xét đến yếu tố tài sản chung của Hộ bà Nguyễn Thị Hạnh, khiến giá trị tài sản đảm bảo không đủ bảo đảm cho phần vốn vay của bà Hạnh, dẫn đến những rủi ro khôn lường, làm thiệt hại cho Ngân hàng, và cho cả người có quyền lợi hợp pháp đối với tài sản là thửa đất trên ?
Theo Luật sư Nguyễn Văn Nhàn, Đoàn Luật sư Tp.HCM, việc xác định hộ gia đình trong cấp GCNQSDĐ được xác định là các thành viên trong gia đình có đăng ký hộ khẩu tại thời điểm cấp GCNQSDĐ. Đối với đất được cấp cho hộ gia đình thì đất đó trở thành tài sản chung của cả hộ theo quy định tại Điều 108 Bộ luật Dân sự 2005 về Tài sản chung của hộ gia đình“Tài sản chung của hộ gia đình gồm quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, rừng trồng của hộ gia đình, … và các tài sản khác mà các thành viên thoả thuận là tài sản chung của hộ”.
Khi đó việc chiếm hữu, định đoạt phải theo sự thỏa thuận của người đồng sở hữu trong hộ gia đình tại thời điểm đó theo quy định tại điều 109 Bộ luật Dân sự 2005: “Việc định đoạt tài sản là tư liệu sản xuất, tài sản chung có giá trị lớn của hộ gia đình phải được các thành viên từ đủ mười lăm (15) tuổi trở lên đồng ý; đối với các loại tài sản chung khác phải được đa số thành viên từ đủ mười lăm tuổi trở lên đồng ý”.
…Có hay không Ngân hàng Việt Á nâng khống giá trị tài sản cho vay ?
Không những vậy, Ngân hàng Việt Á còn bị ông Phúc tố có dấu hiệu nâng khống giá trị tài sản để cho vay, vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng theo điều 206 Bộ luật Hình sự 2015, được sửa đổi bổ sung năm 2017. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 084/10/VAB-ĐN-HN/TCBĐS, tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất tại xã Trị An, H.Vĩnh Cửu, diện tích 3.430m2 (trong đó đất thổ cư: 300m2, đất vườn: 1.132m2, đất trồng cây lâu năm: 1.998m2) được Ngân hàng Việt Á định giá 3,150 tỷ đồng, kèm biên bản thỏa thuận định giá tài sản thế chấp do Ngân hàng Việt Á và bà Hạnh lập ngày 08/10/2010.
Ngân hàng Việt Á định giá tài sản là quyền sử dụng đất cấp cho Hộ Nguyễn Thị Hạnh số L186819 ngày 28/10/1998
Tại thời điểm năm 2010, thửa đất hộ bà Nguyễn Thị Hạnh tại xã Trị An được định giá cao nhất khoảng 500 triệu đồng, căn cứ Quyết định số 79/2010/QĐ-UBND ngày 24 tháng 12 năm 2010 của UBND tỉnh Đồng Nai ban hành kèm theo bảng giá đất trên địa bàn tỉnh. Theo người dân địa phương, giá thị trường tối đa khoảng 700-800 triệu đồng, thế nhưng cùng thời điểm, Ngân hàng Việt Á định giá lên đến 3,150 tỷ, gấp 6 lần khung giá Nhà nước ban hành và gấp 3-4 lần giá giao dịch trên thị trường. Không những thế, theo Thông báo Về kết quả thẩm định giá tài sản số 09/TB-THADS của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Vĩnh Cửu, ngày 26/11/2018, kết quả thẩm định tài sản là quyền sử dụng đất 3.430m2 tại ấp 1 xã Trị An, huyện Vĩnh Cửu, cấp cho Hộ Nguyễn Thị Hạnh số L186819 ngày 28/10/1998, có giá là 2.218.642.000 đồng. Như vậy theo ông Phúc, sau 8 năm, thửa đất trên đã bị giảm gần 30% giá trị, tính theo giá trị mà Ngân hàng Việt Á định giá năm 2010 (3,150 tỷ đồng). Đây là một nghi vấn lớn vì đất tại xã Trị An cũng như cả nước liên tục tăng giá qua từng năm.
Kết quả thẩm định giá của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Vĩnh Cửu, ngày 26/11/2018
Trả lời báo Pháp luật Việt Nam, Ngân hàng Việt Á cho biết, căn cứ theo công văn số 2322/UBNN-NC ngày 15/6/2015 của UBND huyện Vĩnh Cửu, tỉnh Đồng Nai trả lời công văn số 100/TAQ1 ngày 02/4/2015 của Tòa án nhân dân quận 1, Tp.HCM, theo hồ sơ đăng ký hộ khẩu chỉ có tên của bà Nguyễn Thị Hạnh tại xã Trị An, do đó Ngân hàng Việt Á đã duyệt hồ sơ vay vốn của bà Hạnh, đồng thời khẳng định việc Ngân hàng cho vay hoàn toàn đúng theo quy định của pháp luật. Tuy nhiên khi được hỏi vì sao bà Nguyễn Thị Hạnh tháng 12/2011 mới nhập hộ khẩu tại xã Trị An nhưng Ngân hàng Việt Á lại cho rằng là chủ hộ duy nhất tại Trị An để ký hợp đồng tháng 8/2010 thì Ngân hàng này không phản hồi.
Mấu chốt xử lý nợ xấu là tài sản đảm bảo, vì vậy, công tác thẩm định giá trị tài sản đảm bảo là yếu tố tiên quyết đảm bảo cho khả năng thu hồi của khoản vay. Bộ luật hình sự cũng có quy định về việc xử lý hành vi cố ý làm trái trong công tác thẩm định tài sản, giả mạo, nâng khống giá trị tài sản để cho vay… dẫn đến thất thoát tài sản ngân hàng, thất thoát tài sản Nhà nước trong hoạt động tín dụng. Trước những phản ánh nêu trên của bạn đọc, báo Pháp Luật Việt Nam đã liên hệ Ngân hàng Việt Á để tìm câu trả lời nhưng đến nay một số tình tiết đã không được đơn vị này làm rõ.
Báo Pháp Luật Việt Nam sẽ tiếp tục thông tin vụ việc.
Nguồn: Sao Pháp luật
Hợp đồng vay vốn chưa có sự thỏa thuận của người đồng sở hữu tài sản trong hộ gia đình
Theo đơn của ông Phúc, gia đình ông gồm 5 người cùng cư ngụ tại địa chỉ 12 Hoàng Minh Châu, KP 1, P.Hòa Bình, TP.Biên Hòa, Đồng Nai từ năm 1976. Năm 1998, gia đình có mua một thửa đất tại xã Trị An, huyện Vĩnh Cửu, tỉnh Đồng Nai, rồi thống nhất giao cho người chị là bà Nguyễn Thị Hạnh đứng tên trên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (GCNQSDĐ). Ngày 28/10/1998, UBND Huyện Vĩnh Cửu tiến hành cấp GCNQSDĐ số L186819 cho Hộ Nguyễn Thị Hạnh
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số L186819 cấp cho Hộ Nguyễn Thị Hạnh
Theo phản ánh của ông Phúc, dù đất là tài sản chung của Hộ gia đình gồm 5 thành viên, nhưng khi bà Hạnh thế chấp tài sản, phía Ngân hàng Việt Á CN Đồng Nai đã không mời các thành viên còn lại trong gia đình làm thủ tục theo quy định của pháp luật.
Sổ hộ khẩu gia đình năm 2011 vẫn còn tên bà Nguyễn Thị Hạnh
Theo Luật sư Nguyễn Văn Nhàn, Đoàn Luật sư Tp.HCM, việc xác định hộ gia đình trong cấp GCNQSDĐ được xác định là các thành viên trong gia đình có đăng ký hộ khẩu tại thời điểm cấp GCNQSDĐ. Đối với đất được cấp cho hộ gia đình thì đất đó trở thành tài sản chung của cả hộ theo quy định tại Điều 108 Bộ luật Dân sự 2005 về Tài sản chung của hộ gia đình“Tài sản chung của hộ gia đình gồm quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, rừng trồng của hộ gia đình, … và các tài sản khác mà các thành viên thoả thuận là tài sản chung của hộ”.
Khi đó việc chiếm hữu, định đoạt phải theo sự thỏa thuận của người đồng sở hữu trong hộ gia đình tại thời điểm đó theo quy định tại điều 109 Bộ luật Dân sự 2005: “Việc định đoạt tài sản là tư liệu sản xuất, tài sản chung có giá trị lớn của hộ gia đình phải được các thành viên từ đủ mười lăm (15) tuổi trở lên đồng ý; đối với các loại tài sản chung khác phải được đa số thành viên từ đủ mười lăm tuổi trở lên đồng ý”.
…Có hay không Ngân hàng Việt Á nâng khống giá trị tài sản cho vay ?
Không những vậy, Ngân hàng Việt Á còn bị ông Phúc tố có dấu hiệu nâng khống giá trị tài sản để cho vay, vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng theo điều 206 Bộ luật Hình sự 2015, được sửa đổi bổ sung năm 2017. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 084/10/VAB-ĐN-HN/TCBĐS, tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất tại xã Trị An, H.Vĩnh Cửu, diện tích 3.430m2 (trong đó đất thổ cư: 300m2, đất vườn: 1.132m2, đất trồng cây lâu năm: 1.998m2) được Ngân hàng Việt Á định giá 3,150 tỷ đồng, kèm biên bản thỏa thuận định giá tài sản thế chấp do Ngân hàng Việt Á và bà Hạnh lập ngày 08/10/2010.
Ngân hàng Việt Á định giá tài sản là quyền sử dụng đất cấp cho Hộ Nguyễn Thị Hạnh số L186819 ngày 28/10/1998
Kết quả thẩm định giá của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Vĩnh Cửu, ngày 26/11/2018
Mấu chốt xử lý nợ xấu là tài sản đảm bảo, vì vậy, công tác thẩm định giá trị tài sản đảm bảo là yếu tố tiên quyết đảm bảo cho khả năng thu hồi của khoản vay. Bộ luật hình sự cũng có quy định về việc xử lý hành vi cố ý làm trái trong công tác thẩm định tài sản, giả mạo, nâng khống giá trị tài sản để cho vay… dẫn đến thất thoát tài sản ngân hàng, thất thoát tài sản Nhà nước trong hoạt động tín dụng. Trước những phản ánh nêu trên của bạn đọc, báo Pháp Luật Việt Nam đã liên hệ Ngân hàng Việt Á để tìm câu trả lời nhưng đến nay một số tình tiết đã không được đơn vị này làm rõ.
Báo Pháp Luật Việt Nam sẽ tiếp tục thông tin vụ việc.
Nguồn: Sao Pháp luật
